Home Loan : होम लोन कैसे मिलता है – Home Loan Kaise Le - LoanJane
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Home Loan : होम लोन कैसे मिलता है – Home Loan Kaise Le – LoanJane

Home Loan प्रक्रिया को पूरा करने के चरण इस प्रकार हैं:

  1. Home Loan आवेदन पत्र भरें और दस्तावेज संलग्न करें:
  2. प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करें
  3. बैंक के साथ चर्चा
  4. दस्तावेजों का मूल्यांकन
  5. स्वीकृति/अनुमोदन प्रक्रिया
  6. प्रस्ताव पत्र संसाधित करना
  7. कानूनी जांच के बाद संपत्ति के कागजात का प्रसंस्करण
  8. तकनीकी जांच और साइट अनुमान संसाधित करना
  9. अंतिम Loan सौदा
  10. समझौते पर हस्ताक्षर
  11. Loan वितरण

1. Home Loan आवेदन पत्र भरें और दस्तावेज संलग्न करें:

Home Loan लेने की प्रक्रिया एक एप्लीकेशन फॉर्म से शुरू होती है। इस ऋण आवेदन के लिए आवेदक के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होगी। आमतौर पर, इसमें शामिल हैं:

  • आवेदक का व्यक्तिगत विवरण (नाम, फोन नंबर, आदि)
  • आवेदक का आवासीय पता
  • आवेदक की मासिक या वार्षिक आय
  • आवेदक की शैक्षिक जानकारी
  • आवेदक का रोजगार विवरण
  • संपत्ति विवरण जिस पर Loan लागू किया गया है
  • संपत्ति की अनुमानित लागत
  • गृह संपत्ति के वित्तपोषण का वर्तमान साधन

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एक बार औपचारिक आवेदन भरने के बाद, अगला कदम बैंक द्वारा आवश्यक सभी वैध दस्तावेजों को इसके साथ संलग्न करना है। आमतौर पर, इसमें शामिल हैं:

  • आय प्रमाण
  • पहचान (या आईडी) प्रमाण
  • आयु प्रमाण
  • पते का सबूत
  • रोजगार की विस्तृत जानकारी
  • शैक्षिक प्रमाण (स्कूल/डिप्लोमा/डिग्री प्रमाण पत्र)
  • बैंक विवरण
  • संपत्ति विवरण जिस पर Loan लागू किया गया है (यदि अंतिम रूप दिया गया है)
  • Home Loan के लिए दस्तावेज़ों का विवरण प्राप्त करें

2. प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करें:

एक बार औपचारिक आवेदन और दस्तावेज जमा करने की प्रक्रिया हो जाने के बाद, आवेदक को बैंक को प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करना होगा। यह आवेदक के Loan खाते को बनाए रखने के लिए एकत्र की गई राशि है। इसमें हर साल कुछ गोपनीय कागजी कार्रवाई (जैसे आईटी प्रमाणपत्र, पोस्ट-डेटेड चेक, आदि) भेजना शामिल है।

बैंक का प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर:

अनुरोधित ऋण राशि का 0.25% से 0.50% तक है।
मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आवेदक ने रुपये के होम लोन के लिए आवेदन किया है। 15 लाख, तो प्रसंस्करण शुल्क रु। 3,750 (0.5% पर) और रु। क्रमशः 7,500 (0.50% पर)।

फिर बैंक द्वारा आवेदक की Home Loan प्रक्रिया को संभालने वाले एजेंट को एक कमीशन दिया जाता है, जो एक हद तक आवेदक द्वारा भुगतान किए गए प्रोसेसिंग शुल्क से लिया जाता है। हालांकि अधिकांश बैंकों के पास उचित शुल्क संरचना है, लेकिन इस पर बातचीत की जा सकती है। प्रसंस्करण शुल्क के साथ सौदेबाजी करने की कोशिश में कोई अपराध नहीं है।

ध्यान दें। Home Loan के लिए हर बैंक की प्रोसेसिंग फीस होगी। हालांकि, ऐसे बैंक हैं जो शून्य प्रसंस्करण शुल्क गृह ऋण प्रदान करते हैं। ठीक है, इसके लिए मत गिरो ​​क्योंकि इस लाभ के लिए उच्च ब्याज दर, स्टांप शुल्क और अन्य कानूनी शुल्क की आवश्यकता हो सकती है।

3. बैंक के साथ चर्चा:

एक बार जब आवेदक ने आवेदन और प्रलेखन प्रक्रिया पूरी कर ली है, तो उसे बैंक या संबंधित वित्तीय कंपनी के कागजात की जांच करने तक इंतजार करना होगा। प्रस्तुत कागजी कार्रवाई सही होने पर आमतौर पर लगभग 1-2 दिन या उससे भी कम समय लगता है।

हालाँकि, कई बार ऐसा भी हो सकता है कि बैंक यह चाहेगा कि Loan स्वीकृत होने से पहले आवेदक आमने-सामने बातचीत के लिए बैंक का दौरा करे। यह आवेदक के बारे में अधिक जानकारी एकत्र करने और यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि क्या वह ब्याज राशि के साथ ऋण चुकाने में सक्षम होगा।

4. दस्तावेजों का मूल्यांकन:

ध्यान रखें कि लाखों लोग दैनिक आधार पर Home Loan के लिए आवेदन करते हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि बैंक जल्द से जल्द कागजी कार्रवाई को मंजूरी दे, आवेदक को पूरी प्रक्रिया में वास्तविक होना चाहिए।

कोई भी नकली दस्तावेज़ या धोखाधड़ी गतिविधि बैंक द्वारा अस्वीकार्य है। यह एक आपराधिक अपराध है और इससे बड़ी परेशानी हो सकती है। जैसे ही आवेदन पत्र और दस्तावेज जमा किए जाते हैं, और प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान किया जाता है, बैंक प्राधिकरण उनका मूल्यांकन करता है।

एक बैंक आवेदक के निम्नलिखित विवरणों की जांच करता है:

  • निवास का पता (पिछला और वर्तमान)
  • वह स्थान जहाँ वह कार्यरत है
  • नियोक्ता की साख
  • कार्यस्थल संपर्क नंबर
  • निवास संपर्क नंबर

नोट: एक बैंक प्रतिनिधि आवेदक के विवरण को सत्यापित करने के लिए उसके निवास या कार्यस्थल का दौरा करता है। कई बार, आवेदक द्वारा फॉर्म में सूचीबद्ध संदर्भों की भी जाँच की जाती है। यह दोनों पक्षों के बीच एक स्पष्ट विश्वास को सक्षम बनाता है।

5. मंजूरी/अनुमोदन प्रक्रिया:

स्वीकृति या स्वीकृति हिस्सा Home Loan प्रक्रिया के सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक है। इसका या तो सार्थक परिणाम हो सकता है या इसे अस्वीकार किया जा सकता है। यह सब बैंक में आता है। यदि यह आवेदक द्वारा प्रदान किए गए किसी भी दस्तावेज से संतुष्ट नहीं है, तो अनुमोदन की संभावना कम हो जाती है। हालांकि, अगर सब कुछ ठीक रहा, तो कुछ ही समय में ऋण स्वीकृत या स्वीकृत हो जाएगा।

Home Loan स्वीकृत करने के लिए बैंक आमतौर पर आवेदक के निम्नलिखित दस्तावेजों की गहराई से जांच करता है:

  • योग्यता, आयु और अनुभव विवरण।
  • आवेदक के बैंक के साथ किए गए लेनदेन।
  • मासिक और वार्षिक आय।
  • वर्तमान नियोक्ता और वह किस प्रकार की नौकरी करता है।
  • व्यवसाय की प्रकृति (केवल स्वरोजगार के लिए लागू)।
  • निर्धारित ब्याज दर के साथ ऋण राशि चुकाने की क्षमता।

ऊपर उल्लिखित जानकारी के आधार पर, बैंक आवेदक को प्राप्त होने वाली अधिकतम ऋण राशि को अंतिम रूप देता है और सूचित करता है। अंत में, यह एक आधिकारिक स्वीकृति पत्र के साथ आगे बढ़ता है। यह या तो बिना शर्त हो सकता है या इसमें कुछ नीतियां हो सकती हैं, जिन्हें संवितरण से पहले आवेदक को पूरा करना होता है।

जाँच करें: Home Loan अस्वीकृति के कारण

6. प्रस्ताव पत्र को संसाधित करना:

जैसे ही Loan स्वीकृत या स्वीकृत होता है, बैंक तब एक प्रमाणित प्रस्ताव पत्र भेजता है, जिसमें निम्नलिखित विवरणों का उल्लेख होता है:

  • Loan राशि जो स्वीकृत की जा रही है।
  • कुल ऋण राशि पर ब्याज दर।
  • चाहे ब्याज दर परिवर्तनशील हो या स्थिर।
  • ऋण की अवधि का विवरण।
  • ऋण चुकौती का तरीका।
  • Home Loan के नियम, नीतियां और शर्तें।
  • स्वीकृति प्रति

एक बार जब आवेदक ऑफर लेटर के लिए सहमत हो जाता है, तो उसे ऑफर लेटर की डुप्लीकेट कॉपी पर हस्ताक्षर करने होते हैं, जो बैंक के रिकॉर्ड के लिए होती है। वर्षों पहले, यह आमतौर पर एक विशिष्ट प्रशासनिक शुल्क के साथ आता था। हालाँकि, अब इसका अभ्यास नहीं किया जाता है।

नोट: सभी विवरणों को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें। जांचें कि क्या बैंक के साथ चर्चा और तय किए गए प्रतिशत के अनुसार ब्याज दर लागू होती है। याद रखें कि Home Loan पर ब्याज दर पर बातचीत की जा सकती है। इसे हमेशा आजमाएं और इसे अपने लाभ के लिए सर्वश्रेष्ठ के रूप में उपयोग करें।

7. कानूनी जांच के बाद संपत्ति के कागजात का प्रसंस्करण:

एक बार जब आवेदक द्वारा आधिकारिक तौर पर प्रस्ताव पत्र स्वीकार कर लिया जाता है, तो बैंक उस घर की संपत्ति पर ध्यान केंद्रित करता है जिसे वह खरीदना चाहता है। यहां तक ​​कि अगर इसे अंतिम रूप नहीं दिया जाता है, तो आवेदक किसी एक का चयन करने के लिए एक समय अवधि के लिए अनुरोध कर सकता है।

एक बार संपत्ति का चयन करने के बाद, आवेदक को यह करना होगा:

सभी मूल संपत्ति दस्तावेज बैंक को जमा करें। यह कर्ज चुकाने तक उनके पास रहता है। साथ ही, यह आवेदक द्वारा आवेदन किए गए Home Loan की सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।
मूल संपत्ति के कागजात में आम तौर पर निम्नलिखित विवरण शामिल होंगे:

  • विक्रेता का नाम।
  • विक्रेता की पहचान और पते के प्रमाण।
  • संपत्ति का नाम।
  • संपत्ति का पता।

लिखित दस्तावेजों की श्रृंखला यदि विक्रेता प्राथमिक या वास्तविक स्वामी नहीं है।
प्राथमिक कानूनी मालिक (यदि कोई हो) से एनओसी (अनापत्ति प्रमाण पत्र)।
वैधानिक विकास बोर्ड के प्रतिनिधि और सहकारी आवास समिति से एनओसी।
यदि भूमि पहले से ही पट्टे पर है, तो बैंक को पट्टेदार से भी एनओसी की आवश्यकता होगी।
नोट: Home Loan की पूरी चुकौती होने तक मूल संपत्ति के कागजात बैंक के पास रहेंगे।

कानूनी जांच:
एक बार संपत्ति के कागजात जमा करने के बाद, बैंक प्रमाणीकरण के लिए उन्हें मान्य करता है। इस प्रक्रिया को “कानूनी जांच” कहा जाता है। वास्तव में, आवेदक और विक्रेता के बीच बिक्री के कागजात सत्यापित हैं।

ये मूल दस्तावेज बैंक के वकील को गहन जांच के लिए भेजे जाते हैं। जब वकील सभी जमा किए गए दस्तावेजों को स्पष्ट रूप से मंजूरी दे देता है, तो Home Loan से जुड़ी हर चीज अच्छी होती है। यदि नहीं, तो आवेदक को सत्यापन के लिए कुछ और दस्तावेज जमा करने के लिए कहा जाएगा।

8. तकनीकी जांच और साइट अनुमान संसाधित करना:

प्रत्येक Bank अपने द्वारा उधार दिए गए ऋण और जिस गृह संपत्ति को वित्त देने की योजना बना रहा है, उसे लेकर अत्यधिक सतर्क है। इसलिए, एक तकनीकी जांच या दोहरी जांच आगे की जाती है। आवेदक जिस परिसर को खरीदना चाहता है, उसकी जांच के लिए बैंक एक संपत्ति विशेषज्ञ को भेजता है।

अब, यह व्यक्ति या तो बैंक का कर्मचारी हो सकता है या सिविल इंजीनियर या किसी आर्किटेक्ट की फर्म का कोई व्यक्ति हो सकता है।

“साइट संपत्ति” का दौरा मूल रूप से नीचे दिए गए विवरणों की पुष्टि के लिए किया जाता है:

  • जिस चरण में निर्माण हो रहा है।
  • निर्माण की गुणवत्ता।
  • कार्य प्रगति।
  • घर बनाने में लगने वाला समय।
  • घर का लेआउट और क्या शासी प्राधिकरण ने इसकी अनुमति दी है या नहीं।
  • यदि बिल्डर के पास जमीन पर निर्माण के लिए वैध अपेक्षित प्रमाण पत्र हैं।
  • संपत्ति मूल्यांकन और पर्यावरण क्षेत्र।

यदि निर्माण पहले से ही पुनर्विक्रय के लिए या तैयार चरण में है, तो प्रतिनिधि इसकी जांच करेगा

9. अंतिम Home Loan सौदा:

एक बार जब बैंक द्वारा तकनीकी और साइट का आकलन कर लिया जाता है, और वकील सभी कागजी कार्रवाई को मंजूरी दे देता है, तो अगला कदम सौदे का अंतिम पंजीकरण होता है। बैंक का वकील ऋण दस्तावेजों को अंतिम रूप देता है, उनका मसौदा तैयार करता है, और उन पर मुहर लगाने के साथ-साथ हस्ताक्षर भी करता है।

10. Home Loan समझौते पर हस्ताक्षर करना:

कागजी कार्रवाई पूरी होने के बाद, आवेदक को होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर करने होते हैं। उसे शुरुआती 36 महीनों के लिए चेक (पोस्ट-डेटेड) जमा करना होगा या जिस अवधि के लिए दोनों पक्षों ने सहमति व्यक्त की है।

इसके बाद मूल संपत्ति के कागजात Bank को सौंपने होंगे। कुछ बैंक इन कागजातों को बैंक को सौंपने वाले आवेदक की वीडियो रिकॉर्डिंग भी बना सकते हैं। यह बैंक की सुरक्षा, सुरक्षा और प्रमाण के लिए है।

इस चरण को एमओई (मेमोरेंडम ऑफ एक्ज़ीक्यूशन) के रूप में जाना जाता है और इसमें उस राज्य के आधार पर स्टैंप ड्यूटी होती है जिस पर आवेदक आवेदन करता है। इस शुल्क का भुगतान आवेदक द्वारा किया जाता है।

11. Home Loan वितरण:

एक बार जब आवेदक कागजात पर हस्ताक्षर कर देता है और सब कुछ कानूनी रूप से स्पष्ट हो जाता है, तो Loan Amount चेक के माध्यम से दी जाती है। हालांकि, इससे पहले, आवेदक को बैंक को कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे, क्योंकि ये घर की संपत्ति में उसके व्यक्तिगत योगदान के रूप में काम करेंगे।

यदि आवेदक बाहर से कुछ और धन प्राप्त करने का प्रयास कर रहा है, तो साक्ष्य के टुकड़े भी जमा करने होंगे। उसके बाद ही, बैंक ऋण का आंशिक वितरण जारी करता है। चेक हमेशा विक्रेता या विकास/समाज प्राधिकरण या बिल्डर के अधीन होता है।

फिर भी, कुछ असाधारण मामले भी हो सकते हैं। मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आवेदक ने अपने खाते से अधिक भुगतान किया है, तो चेक सीधे बैंक से उसे सौंप दिया जाता है

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